您的位置:首页 > 财经  > 解决民企获得信贷四大难题 绍兴开出“七剂良方”
[摘要] 聚焦民营企业获得信贷“难、贵、慢、烦”,在深入企业和银行一线把脉问诊、找准病根的基础上,开出“七剂良方”,推动民营企业获得信贷便利化。同时,绍兴银保监分局引导辖内银行机构进一步下放授信审批权限至下辖支

 

今年以来,浙江省银保监督局发布了一项加强民营企业银行和保险服务的行动计划。提出了五个方面的18项具体工作要求,即稳定预期、搭建短板、搭建平台、做好评估、加强共同努力。通过细化职责分工,明确推进路径,加强进度监管,将监管政策转变为民营企业真正的并购意识,继续深化金融供给方面的结构改革,努力实现民营企业融资的增量扩张,增强民营企业金融服务的并购意识。为认真落实浙江银保监管局关于加强民营企业银保服务工作的相关安排,绍兴银保监管局在“服务经济质量提升年”取得扎实进展。针对民营企业获取信贷“困难、昂贵、缓慢、恼人”的问题,在对企业和银行进行全面的一线脉诊和诊断,找出疾病根源的基础上,制定“七剂药方”,促进民营企业获取信贷便利。

加强信息共享是提高民营企业金融服务质量和效率的重要手段。绍兴银行保险监管局会同市生态环境局在辖区内建立了“绍兴环保绿色信用信息共享系统”,通过共享数据和信息,为辖区内银行机构与环保企业准确对接信用提供支持。目前,该系统已录入1016家企业信用评级、奖惩、环评审批、排污许可证等环境行为信息16000多条。绍兴银行保险监管局推动银行机构不断深化“银税互动”和“银商合作”模式。目前,辖区内已有33家银行机构与税务机关签署合作协议,并建立了系统联系。7月底,辖区银行业“银税互动”贷款余额为20.4亿元,受益企业2375家。39家银行机构接入了市场监管局的“小微企业云平台”,通过实时获取“创业、成长、领先”小微企业名单,并咨询企业年检,提高了客户获取、授信和风险管理的效率。上虞农村商业银行和嵊州瑞丰村镇银行积极与“上虞区企业信用信息云服务平台”、“嵊州工业企业监控分析系统”等地方政府信用信息平台对接,有效解决银企信息不对称问题。

上下权力破解“小审批权限”。银行机构的小额信贷审批权限将导致贷款处理路径的延伸和审批程序、程序和时间的被动增加。对此,绍兴银行保险监管局积极推动省级分行或分行总行下放信贷审批权限,提高信贷审批效率。自去年第四季度以来,绍兴市13家商业银行市级分行实现了“从小到大”或“从零开始”的信贷审批权限。例如,在其管辖下的国有商业银行绍兴分行已经获得了一定数量的小微企业信贷审批权限,从无到有。城市商业银行绍兴分行将对小微企业的信贷授权从700万元扩大到1000万元,信贷审批权限由小到大。与此同时,绍兴银保监督局指导各银行机构进一步下放支行信贷审批权限,充分调动支行的积极性。例如,一家国有商业银行绍兴分行将3000万元信贷审批权转让给小微企业一级分行。辖区内的法人银行机构已将一定数量的信贷审批权限下放给分行行长审批。

内外共同努力解决“执行难”问题。绍兴银监局已敦促其银行机构积极拓宽合格担保品的范围,重振民营企业的“休眠”核心资产。截至7月底,全市30家银行机构开展了排污权抵押贷款业务,贷款余额和累计货币量居全省前列。全市以专利权、商标权等知识产权质押的知识产权贷款余额为1.81亿元,惠及22家民营企业。绍兴银监局鼓励银行业金融机构增加信贷,优先向有充足一次还款来源的民营企业发放信贷。7月底,全市民营企业信贷余额和比重分别为177亿元和6.0%,比年初增加31亿元和0.9个百分点。绍兴银保监管局积极深化“银保合作”机制,加强“银保合作”。目前,全市有17家银行机构和54家融资担保机构开展业务合作,融资担保贷款余额20.2亿元。辖区内保险机构积极发展贷款担保保险业务,为民营企业获取信贷提供信用增级支持。今年以来,太平洋财产保险公司为绍兴20家民营企业提供了贷款担保保险,风险覆盖面超过6000万元。

绍兴银行保险监管局指导辖内银行机构优化期限管理,突破“短期贷款”。一方面,深化2-3年中期流动资金贷款服务,科学匹配企业生产经营周期,满足企业日常流动资金或初始资金需求。截至2019年上半年末,全市民营企业中期流动资金贷款余额362亿元,上半年累计发放115亿元中期流动资金贷款。其中,制造业中期流动资金贷款余额173亿元,累计分配65亿元,有力支持绍兴民营制造企业发展。另一方面,绍兴银监局通过推广固定资产购建贷款、租赁贷款、优惠利率和相对简化的程序等特殊信贷产品,支持辖区内银行机构有效满足民营企业购买、建设或租赁土地和厂房、购买机械设备、技术改造的中长期资本需求。7月底,全市民营企业中长期贷款余额677亿元,比年初增加32亿元。

绍兴银行保险监管局通过监督检查和“窗口指导”破解了“融资成本高”的难题。我们将督促辖区内银行机构加强“七禁”、“四披露”、“两禁两限”等相关费用减免要求的落实。按照“保本微利”原则,将贷款利率下调至合理范围,有效降低民营小微企业综合融资成本。1-7月,全市银行业共承担私营企业抵押登记费、抵押物评估费、咨询费和金融咨询费减免等信贷相关费用2958.2万元。例如,华夏银行绍兴分行对单笔抵押价值低于300万元(含)的小微企业采用内部抵押评估,担保方式为全额抵押,为客户节省了评估费用。今年1月至7月,上海银行业对普惠性小微企业实施了6.11%的新利率,比2018年低0.23个百分点。其中,5家大型国有银行的利率为4.69%,比2018年低0.52个百分点。

绍兴银行保险监管局督促辖内银行机构建立贷款申请、调查、审批、发放等全过程限时完成制度,完善民营企业和小微企业信贷便利。目前,全市70%以上的银行机构建立了全流程限时结算系统,12家法人银行普遍发放小微企业贷款的期限已基本缩短至10个工作日以下。例如,恒信农业合作银行明确规定,对于单笔授信额度低于500万元(含500万元)的已建立信用关系和首次建立信用关系的小微企业,贷款将分别在客户贷款申请受理后的3个工作日和5个工作日内发放。同时,敦促银行机构通过科技赋权加强对风险评估和信贷决策的支持,以提高贷款需求的响应速度和信贷审批效率。例如,建设银行绍兴分行创新“小微速贷”业务模式,实现客户贷款申请、审批、支付和归还全过程的在线自助处理。截至7月底,全国“小微速贷”信贷客户2447家,总额19.03亿元。

创新还款方式,打破“再借再贷困境”。绍兴银行保险监管局明确要求其银行机构建立民营小微企业信用展期沟通机制,并至少提前一个月就后续贷款的金额和进度与客户进行充分沟通。同时,加强监管和引导,推动银行机构转变经营理念,完善工作机制,积极探索适合自身实际情况的创新还款方式,支持民营企业和小微企业正常经营中贷款周转的“无缝衔接”,防止企业到处寻找“桥梁”贷款,提高融资成本。目前,绍兴辖区内共有32家银行机构通过改变信贷期限、调整信贷额度、灵活设定还款方式等方式,推出了“不还贷续贷”、“贷款年审”、“贷款还贷”等创新还款方式,帮助民营企业实现便捷的再融资和无偿还款。7月底,全市“非债务偿还”产品贷款余额为82.3亿元,比年初增加13.1亿元,同比增长38.7%。

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